Dostałem kredyt hipoteczny – co dalej? 5 kroków od decyzji do wpisu hipoteki
Spis treści
Pozytywna decyzja kredytowa to dopiero połowa drogi. Przed Tobą podpisanie umowy, spełnienie warunków wypłaty, akt notarialny, przelew pieniędzy i wpis hipoteki do księgi wieczystej. Jeśli dostałeś kredyt hipoteczny i zastanawiasz się, co dalej, poniżej znajdziesz kolejne kroki i rzeczy, których łatwo nie dopilnować.
Pozytywna decyzja kredytowa wiąże bank przez 14 dni
Masz co najmniej 14 dni, żeby sprawdzić projekt umowy i zdecydować, czy ją podpisać.
Pozytywna decyzja wiąże bank przez co najmniej 14 dni, a w tym czasie bank nie może naciskać na szybki podpis. Razem z decyzją powinieneś dostać projekt umowy.
Porównaj projekt z decyzją i formularzem informacyjnym. Sprawdź przede wszystkim:
- kwotę kredytu, marżę i okres stałego oprocentowania,
- warunki wypłaty – co musisz zrobić, zanim bank przeleje pieniądze,
- wymagane produkty dodatkowe, np. konto z wpływem pensji albo ubezpieczenia,
- ile kosztuje okres do wpisu hipoteki – wyższa marża albo ubezpieczenie pomostowe.
Na co zwracać uwagę w zapisach umowy, piszemy w artykule umowa kredytu hipotecznego – na co zwrócić uwagę.
Po podpisaniu umowy masz 14 dni na odstąpienie
Od umowy kredytu hipotecznego możesz odstąpić bez podania przyczyny w ciągu 14 dni od jej podpisania.
Wystarczy złożyć bankowi oświadczenie. Wzór dostajesz przy zawarciu umowy.
Jeśli kredyt został już wypłacony, oddajesz pożyczoną kwotę z odsetkami od dnia wypłaty – najpóźniej w 30 dni od złożenia oświadczenia. Bank nie może pobrać innych opłat poza bezzwrotnymi kosztami zapłaconymi urzędom.
Przed wypłatą spełnij warunki z umowy
Bank przeleje pieniądze dopiero wtedy, gdy wykonasz wszystkie warunki wypłaty zapisane w umowie.
Najczęściej są to:
- wkład własny – wpłacasz go sprzedającemu i przekazujesz bankowi potwierdzenie,
- ubezpieczenie nieruchomości od ognia i innych zdarzeń losowych, z cesją praw z polisy na bank,
- produkty z umowy – np. konto czy ubezpieczenie na życie, jeśli bank go wymaga,
- dyspozycja wypłaty – wniosek z kwotą i numerem konta odbiorcy.
Polisę na mieszkanie zwykle możesz kupić u wybranego ubezpieczyciela, jeśli spełnia wymogi banku co do sumy i zakresu ubezpieczenia. Porównaj jej cenę z ofertą banku.
Akt notarialny i wypłata kredytu
Na rynku wtórnym bank wypłaca kredyt po podpisaniu aktu notarialnego zakupu, zwykle w ciągu kilku dni.
U notariusza podpisujesz umowę kupna i ustanawiasz hipotekę na rzecz banku. Notariusz zwykle wysyła też do sądu wniosek o wpis Ciebie jako właściciela i hipoteki banku. Wypis aktu przekazujesz bankowi z dyspozycją wypłaty, a bank przelewa pieniądze sprzedającemu.
Przy zakupie od dewelopera i przy budowie domu bank wypłaca kredyt w transzach, według harmonogramu z umowy. O transzach przy budowie piszemy w poradniku jak wziąć kredyt hipoteczny na budowę domu.
Po wypłacie dopilnuj wpisu hipoteki i pierwszej raty
Ostatnie formalności to wpis hipoteki do księgi wieczystej i rozpoczęcie spłaty.
Opłata sądowa za wpis hipoteki wynosi 200 zł. Na wpis czeka się od kilku tygodni do kilku miesięcy, zależnie od sądu. Postęp sprawdzisz w elektronicznej księdze wieczystej.
Do czasu wpisu bank często pobiera wyższą marżę albo opłatę za ubezpieczenie pomostowe. Gdy hipoteka pojawi się w dziale IV księgi, wyślij bankowi potwierdzenie, jeśli umowa tego wymaga – inaczej dodatkowy koszt może trwać dłużej.
Pierwszą ratę płacisz zwykle w miesiącu po wypłacie, w dniu z harmonogramu – szczegóły w artykule kiedy zaczynamy spłacać kredyt hipoteczny. Wysokość raty dla swojej kwoty i okresu sprawdzisz w kalkulatorze kredytu hipotecznego.