Kalkulator kredytu hipotecznego

Wpisz cenę nieruchomości, wkład własny (kwotowo lub w procentach), okres kredytowania i oprocentowanie roczne, a potem wybierz raty równe albo malejące. Wynik przelicza się od razu po każdej zmianie, a wartości możesz też ustawiać suwakami. Jeśli masz już ofertę banku, rozwiń sekcję „Prowizja, ubezpieczenia i inne koszty” i wpisz prowizję oraz ubezpieczenia, żeby zobaczyć pełny koszt kredytu i RRSO. Pod wynikiem rozwiniesz też harmonogram spłat w ujęciu rocznym lub miesięcznym.

Kwota kredytu to cena nieruchomości pomniejszona o wkład własny, a oprocentowanie miesięczne to roczne podzielone przez 12. Przy ratach równych stosujemy wzór annuitetowy, a przy malejących dzielimy kapitał na równe części i doliczamy odsetki od salda, które zostało do spłaty. Każdą ratę zaokrąglamy do grosza, a ostatnia wyrównuje różnice z zaokrągleń. RRSO wyznaczamy z przepływów pieniężnych tak jak banki, uwzględniając prowizję i ubezpieczenia wpisane w kosztach dodatkowych.

Miesięczna rata to kwota, którą co miesiąc oddasz bankowi przy wpisanym oprocentowaniu. Całkowity koszt kredytu pokazuje wszystko, co zapłacisz ponad pożyczony kapitał, a kwota do zapłaty to kapitał razem z tym kosztem. RRSO zbiera wszystkie koszty w jedną stopę i najlepiej nadaje się do porównywania ofert, a LTV mówi, jaką część ceny finansuje bank. To wyliczenie poglądowe, a ostateczne warunki zależą od oferty banku i Twojej zdolności kredytowej.

Najmocniej na ratę i łączny koszt wpływają oprocentowanie, kwota kredytu i okres spłaty. Już 1 punkt procentowy różnicy w oprocentowaniu zmienia ratę przy typowym kredycie o kilkaset złotych, dlatego kalkulator pokazuje, co się stanie przy wzroście o 1–3 pp. Dłuższy okres obniża ratę, ale wyraźnie podnosi sumę odsetek. Wyższy wkład własny zmniejsza kwotę kredytu i LTV, a raty malejące oznaczają wyższy start, ale niższy koszt całkowity.

Sprawdź, czy rata mieści się w Twoim budżecie także po wzroście oprocentowania, i porównaj warianty z innym wkładem własnym, okresem albo rodzajem rat. Potem zbierz oferty kilku banków lub poproś o pomoc doradcę kredytowego i porównuj je po RRSO oraz całkowitym koszcie, a nie tylko po wysokości raty. Gdy wybierzesz ofertę, przygotuj dokumenty i złóż wniosek. W bazie wiedzy znajdziesz poradniki na każdy z tych etapów.