Spłaciłem kredyt hipoteczny – co dalej? 4 formalności po ostatniej racie

Spłacony kredyt hipoteczny to jeszcze nie koniec sprawy. Bank przestaje pobierać raty, ale w księdze wieczystej mieszkania nadal widnieje hipoteka. Poniżej znajdziesz, jakie dokumenty odebrać z banku, jak wykreślić hipotekę z księgi wieczystej i co jeszcze zamknąć po ostatniej racie.

Po spłacie kredytu odbierz z banku dwa dokumenty

Po ostatniej racie potrzebujesz od banku zaświadczenia o spłacie i zgody na wykreślenie hipoteki.

Zaświadczenie potwierdza, że kredyt jest spłacony i rozliczony, a saldo wynosi 0 zł. Przed jego wydaniem bank rozlicza ostatnie odsetki, więc czasem zostaje niewielka kwota do dopłaty. Sprawdź rachunek kredytu po ostatniej racie.

Drugi dokument to zgoda banku na wykreślenie hipoteki, nazywana listem mazalnym albo kwitem mazalnym. Podpisują ją osoby uprawnione do reprezentowania banku. Ten dokument dołączysz do wniosku w sądzie, dlatego zachowaj oryginał.

Część banków wysyła oba dokumenty same, pocztą lub w bankowości internetowej. W innych trzeba złożyć dyspozycję na infolinii, w aplikacji albo w oddziale. Jeśli po kilku tygodniach nic nie dostałeś, zapytaj bank wprost.

Gdy spłaciłeś kredyt przed terminem, możesz też odzyskać część kosztów – zasady opisujemy w tekście o tym, jak szybko spłacić kredyt hipoteczny i odzyskać część kosztów.

Hipoteka nie znika z księgi wieczystej sama

Spłata kredytu wygasza hipotekę, ale wpis w księdze wieczystej zostaje, dopóki nie złożysz wniosku o jego wykreślenie.

Hipoteka wygasa razem z długiem, który zabezpiecza. Sąd nie wie jednak, że spłaciłeś kredyt, więc wpis w dziale IV księgi zostaje.

Spłaconego kredytu nie zgłasza się do sądu w żaden inny sposób – jedyną formalnością jest wniosek o wykreślenie hipoteki. Bank zwykle go nie składa. Jego zadaniem jest wydać zgodę, a wniosek składa właściciel nieruchomości.

Nie odkładaj tego na później. Niewykreślona hipoteka utrudnia sprzedaż i darowiznę mieszkania oraz nowy kredyt zabezpieczony tą nieruchomością. List mazalny może się też zgubić, a o duplikat trzeba prosić bank.

Jak wykreślić hipotekę z KW krok po kroku

Złóż w sądzie wniosek KW-WPIS, dołącz list mazalny i zapłać 100 zł opłaty sądowej.

Sprawdź księgę. W przeglądarce ksiąg wieczystych Ministerstwa Sprawiedliwości wpisz numer księgi i zobacz dział IV. Policz, ile hipotek wpisano na rzecz banku.
Wypełnij formularz KW-WPIS. Podaj numer księgi, swoje dane i żądanie wykreślenia hipoteki z działu IV. W załącznikach wpisz list mazalny i dowód opłaty.
Zapłać opłatę. Wynosi 100 zł za wykreślenie jednej hipoteki. Przy starszych kredytach bank często wpisywał dwie hipoteki – zwykłą i kaucyjną. Wtedy zapłacisz 200 zł.
Złóż wniosek. Wniosek trafia do wydziału ksiąg wieczystych sądu rejonowego, który prowadzi księgę Twojej nieruchomości. Złożysz go osobiście w biurze podawczym albo listem poleconym. Elektronicznie może go złożyć notariusz, ale to dodatkowy koszt.
Poczekaj na wpis. Sąd rozpatruje wnioski od kilku tygodni do kilku miesięcy. Po wykreśleniu dostaniesz zawiadomienie, a zmianę zobaczysz w elektronicznej księdze wieczystej.

Zamknij pozostałe sprawy związane z kredytem

Po spłacie uporządkuj zabezpieczenia i produkty, które bank powiązał z kredytem.

Jeśli polisa mieszkania była scedowana na bank, poproś o zwolnienie z cesji – wtedy odszkodowanie trafi do Ciebie. Ubezpieczenia związane z kredytem, na przykład na życie, zwykle wygasają po spłacie. Przy wcześniejszej spłacie możesz dostać zwrot części składki.

Jeśli umowa przewidywała weksel in blanco, poproś o jego zwrot albo zniszczenie. Sprawdź też rachunek i karty, które były warunkiem niższej marży. Jeśli ich nie potrzebujesz, możesz je zamknąć.

Bank przekaże do BIK informację o spłacie. Gdy nie miałeś opóźnień powyżej 60 dni, dane o kredycie zostaną w BIK tylko za Twoją zgodą – a taka pozytywna historia pomaga przy kolejnym kredycie. Więcej przeczytasz w tekście o tym, ile punktów w BIK potrzeba do kredytu hipotecznego.

Planujesz kolejny zakup? Sprawdź ratę w kalkulatorze kredytu hipotecznego.